原创 雷常教育:中南财经政法大学金融学院保研面试真题和参考答案

原标题:雷常教育:中南财经政法大学金融学院保研面试真题和参考答案

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题集精选:金融硕士

1.影子银行的发展对商业银行的影响?

【参考答案】

1.有利影响

(1)对传统银行体系的有益补充影子银行的产生与发展是社会经济不断发展带来的,是金融市场在发展过程中创新改革的产物,同时影子银行是金融体系的重要组成部分,是对传统银行体系的有益补充,在支持实体经济发展方面也发挥了重要作用。(2)有利于分散风险很多人一提到影子银行,首先想到的就是高风险、不好的方面,其实影子银行并不是高风险的代名词,甚至有很多影子银行业务具有很好的风险缓释作用和风险分散作用。(3)推动了利率市场化的进程随着余额宝等互联网金融体系的出现,促进传统金融体系和模式的改革,实际上是推动了我国存款利率市场化的进程。

2.不利影响

(1)影子银行对商业银行形成竞争影子银行的出现本身就是一个新的挑战,与传统商业银行在业务上形成竞争,我国本来经济市场中中小企业占有很大的比例,加上近几年政府大力扶持小微企业的发展,由于影子银行形式上更加灵活、对信息的了解也更加充分,影子银行在中小企业融资和短期融资方面更具有竞争优势。这对于传统银行来讲,相关方面的业务将受到很大冲击。(2)扭曲商业银行的内部脱媒,放大了银行的流动风险银行理财产品作为商业银行的脱媒形式之一,是我国利率市场化改革进程的开端。所谓银行脱媒是指在进行金融交易时跳过所有中间环节而直接在双方进行的交易。由于大笔存款流出银行体系,而银行本身的存款也变的更加短期化和波动化,这将造成银行的存贷期限错配问题更加严重,系统性的风险也开始显现。银行对此不得已推出较高收益的理财产品来吸引客户,实际上还是发放的信贷,此时的理财产品实际上是钻了监管的漏洞,这种金融创新虚增了银行业务量,并非真正的业务结构。(3)加剧商业银行贷款违约率影子银行的快速发展,既是适应了目前的金融环境,又是借助了商业银行的资源。例如:作为影子银行的重要组成的担保公司为银行客户提供了贷款担保,是依托商业银行的贷款为基础,通过对客户进行担保而赢利。客户—银行—担保公司三方为担保贷款的组成,担保公司目前不受存款保险制度和不缴纳存款准备金而没有央行的最后保护,若担保公司破产,其破产造成了损失最终将有银行承担,由此影子银行会加剧商业银行的违约率。

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2.互联网金融会使传统金融走向消亡吗?

【参考答案】

传统银行不会消失,因为流通中的纸制或金属钞票必须有仓库存放,这个仓库就是银行。不能完全是虚拟的东西,必须有实质性的物品。首先互联网金融并非只是传统金融的互联网化,而是基于互联网平台衍生出的新的金融产品。这样未来你会发现,互联网金融和互联网化的传统金融会并行发展,因此,互联网金融不会颠覆传统金融,但传统金融会因互联网的影响而不断变换服务模式,越来越互联网化。

3.新三板的存在有什么意义呢?

【参考答案】

1.一旦投资新三板,你的资金将不能够被收回。当收回的时候,也已经无法获得更高的利润了。这种为价值投资提供平台的新三板对于我们的价值投资是非常有益的。

2.通过监管降低股权投资风险。根据江恩理论的分析,新三板的确立是受到约束的,并且这也让使得挂牌公司的股权投融资行为。这样一来就能够保证投资市场的正常运行和发展。除此之外,新三板可以很好的规避风险,因此它的出现备受广大投资者的喜爱。

3.成为私募股权基金退出的新方式 。新三板的出现改变了私募机构原来的面貌,并且它对于机构私募来说具有十分特殊的意义。由于新三板的出现,逐渐为机构私募的发展带来了很大的利益,最终新三板成为了一种资本退出的新方式,带动了私募股权的崛起。

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